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Carl N. Scott de Coppell vio dispararse su póliza de seguro de vivienda con Nationwide un 64% en tan solo un año.
Ya la póliza anual de otro residente del Norte de Texas con Liberty Mutual, aun sin haber hecho reclamos, aumentó un 48%.
Él perdió su descuento por varias pólizas cuando optó por un seguro para auto con otra compañía, pero eso no justifica un incremento tan grande.
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Un vocero de Liberty Mutual, Gregory Kessler, dijo que la mayoría de los estadounidenses están viendo grandes aumentos en sus pólizas.
Culpó a la inflación, los altos costos de mano de obra y construcción, y a la excusa de moda:
“problemas en la cadena de suministro”.
Poniendo a Liberty Mutual como ejemplo, S&P Global Intelligence dijo que uno de los incrementos más grandes en Texas el año pasado fue de 21%.
Carmen Balber, directora ejecutiva de Consumer Watchdog, explicó que el incremento de 21% no es el más alto permitido, sino solo el promedio.
Muchos propietarios de vivienda han visto aumentos mucho más grandes.
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Mano blanda
Una de las cosas que tiene que saber sobre el proceso de aprobación de seguros en Texas es que este es un estado en que una compañía no tiene que pedir permiso para aumentar sus pólizas y esperar una decisión de las autoridades regulatorias.
La compañía puede presentar su petición ante el Departamento de Seguros de Texas y aumentar sus tarifas de inmediato.
Si el departamento tiene alguna pregunta, puede pedirle información a la compañía que justifique su petición.
“Generalmente lo que pasa es que esas tarifas son aprobadas”, dijo Ben González, vocero del departamento.
State Farm y Allstate esgrimieron la pérdida de propiedades en California debido a los masivos incendios forestales como motivo para negarse a aceptar más clientes.
Farmers dejó de expedir nuevas pólizas a causa de las pérdidas por los frecuentes huracanes.
Hasta el momento ninguna compañía de seguros grande ha abandonado el mercado de Texas, dijo González.
En el estado hay más de 100 compañías que ofrecen seguros de vivienda.
Albert Betts, director ejecutivo de Insurance Council of Texas, una asociación del gremio, comentó:
“Afortunadamente, la situación en Texas es muy diferente a las de Florida y California”.
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Dallas, de “muy alto riesgo”
La Agencia Federal de Manejo de Emergencias (FEMA) declaró al condado de Dallas el tercer condado de más alto riesgo en el estado.
El condado de Harris es el de más alto riesgo.
Dallas tiene un “muy alto” riesgo, según la FEMA, debido a las granizadas, los tornados, las tormentas de hielo, las olas de calor y los relámpagos.
Defensores del consumidor
Los defensores del consumidor critican los grandes aumentos en las pólizas y el creciente número de casas clasificadas como inasegurables.
Amy Bach, de United Policyholders, cree que las aseguradoras exageran los riesgos.
Se quejó de que aumentan sus tarifas después de una tormenta, pero en años en que no hay tormentas, las tarifas no bajan.
Ella cree que algunas compañías “rellenan” sus datos, lo que les da más ganancias.
Ya que las aseguradoras usan software patentado para hacer sus modelos, “para las autoridades es muy difícil saber la verdad”, dice.
Doug Heller, director de seguros de Consumer Federation of America, consideró que ante los cambios del clima, las compañías aseguradoras deberían actuar como socios de las comunidades que les han permitido obtener sus ganancias durante décadas.
“Las aseguradoras dicen, ‘Hacen lo que nosotros decimos o nos vamos’. No se debería permitir a las compañías aseguradoras intimidar a las autoridades y al público”.
Qué hacer
Balber, de Consumer Watchdog, dijo que la gente que ha sido golpeada por el aumento de pólizas debería comparar precios en el mercado.
“Cada compañía de seguros tiene precios diferentes”, dijo.
“Con una compañía usted puede ser un cliente indeseable que está pagando de más, y con otra usted es el mercado que ellos buscan y tiene derecho a descuentos de los que no está enterado”.
González, el vocero del Departamento de Seguros, dijo: “La única opción que tiene es comparar precios. Si se queda con la misma compañía, es posible que (las primas) suban conforme aumenten los costos”.
¿Con cuánta frecuencia es recomendable comparar precios?
“Cada par de años”, dijo.
“Tiene más probabilidades de obtener un buen precio si está dispuesto a cambiar”.
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